何為"延期年金"？

"延期年金"是相對于"即期年金"的年金產品，應用于退休和養(yǎng)老規(guī)劃。

繳費完成后進入"累積期"，經過一定時間完成財富滾存積累。最后才進入"年金期"開始享受每月派發(fā)的年金，"年金期"也叫"入息期"，一般"入息期"大都設定為10年或者20年。

萬通延期年金為香港保險業(yè)監(jiān)管局認可的合資格延期年金保單，香港在職市民申購本計劃可享受最高6萬港幣的扣稅優(yōu)惠。

本計劃在香港和澳門同時發(fā)售：

萬通延期年金的繳費期/累積期/入息期

①貨幣單位：美元

②繳費期：5年或10年

③累積期：10年/20年/30年

④入息期(年金期)：10年/20年

-舉例：45歲男選擇5年繳費期，20年累積期，年金期同樣選擇20年。該男性于45歲~50歲期間交付保費、領取年金的年齡從65歲開始，領到85歲。

⑤投保年齡：20~70歲

(年齡+累積期≤80即可)

⑥最低保費要求：

5年繳費期最低保費:5000美元/年

10年繳費期最低保費:2500美元/年

⑦保障期：至到年金結束

1,短期供款

繳費期短至5年10年，且無需體檢。

2,穩(wěn)定回報，養(yǎng)老專屬

①年金期內,您可收取每月定額年金入息+每月非保證年金入息。

②您可選擇每月收取年金用于生活開支，也可將年金積存于保單內賺取收益，現時年利率4%

③下圖為不同繳費期/積累期/年金期對應的收益率：

每年保證內部回報率可高達2.7%

每年總體內部回報率高至4.73%

較長的累積期可提高總體收益率。

3,靈活自主享受年金

10年/20年/30年積累期可選

10年/20年入息期可選

您可隨時更改年金收取方式

4,扣稅優(yōu)惠

-萬通延期年金中合資格的保費可享受稅務扣除優(yōu)惠，詳情可瀏覽稅局網頁

-每名納稅人稅務扣除優(yōu)惠上限6萬港幣，夫妻二人總計上限12萬港幣

5,案例展示

香港會計師陳先生45歲，計劃65歲退休，希望退休后有穩(wěn)定保證的收入來源。陳先生決定投保萬通延期年金，每年交費1萬美元，五年供款期。選擇20年積累期，年金期同樣選擇20年。

①陳先生最高可節(jié)省稅款10,200港幣。

②陳先生65~85歲期間每月入息736美元

③總入息176,640美元(已交保費的353%)

④回報率4.73%/年

中年時期分批總存入100萬，晚年分批領353萬養(yǎng)老。安全穩(wěn)定、豐儉由人。

6,身故賠付

①年金期前身故

i)110%總交保費

ii)保證現金價值+終期紅利

i或ii較高者

②年金期間身故

i)110%總交保費-已派發(fā)保證年金總額

ii)保證現金價值+終期紅利

i或ii較高者+積累年金及利息

7,中途退保

中途退保將招致損失，例如在第二個交費期就退保：

①5年繳費期的退保價值：可拿回已交保費的25%

②10年繳費期的退保價值：可拿回已交保費的19%

8,萬通延期年金保守的投資策略

(股票類資產的投資不超過20%)

9,近期優(yōu)惠

請聯絡顧問

10,萬通其它年金比較/鏈接

①沒有具體年金期要求的"終身年金"

②次月即可享受年金的"即享年金"